По итогам 2021 г. рынок страхования жизни, благодаря бушевавшей пандемии, заметно сбавил свой рост предыдущих периодов и даже просел на 18%. Выплаты перевалили за рекордные 1 млрд ₽. Тем не менее, компании за 2021 г. застраховали жителей на 21,5 млрд ₽; более 21 тыс. человек купили страховок на 1,5 млрд ₽.
Квартальная динамика основных показателей деятельности страховщиков | amCharts
Данные ЦБ РФ за период (2021 г./2020 г.) показывают спад в поступлениях премий на 18%: с 1,88 млрд ₽ до 1,54 млрд ₽ в 2021 г. За 4 квартал 2021 г. страховые премии также продолжили нисходящую динамику предыдущего квартала и сникли до 338,8 млн ₽ (↓ 15,5%). Эта величина сборов также на 54,3% ниже, чем за 4к2020 года. По всей видимости граждане перестали страховаться от рисков в силу ослабления новых волн и штаммов COVID-19, либо их доходы не позволяли им приобрести страховки. Не исключён вариант и вынужденного привития граждан, при котором дальнейшее страхование было бы бессмысленно (здесь следует точно знать первопричину получения полиса: не исключено, что их необходимость вызвана той же стабильной ипотекой). В общем, причин смены годового тренда может быть масса.
В тоже время страховые выплаты продолжили свой неуёмный рост и за год (2021 г./2020 г.) прибавили 60,9% с 674,7 млн ₽ до 1 085,9 млн ₽. Как следует из графика, коэффициент выплат страховщиков за 2021 г. составил 70,2% (за 2020 г. К=35,8%). Отсюда следует вывод – страховщики стали более щедрыми для своих клиентов, а значит их доходы явно снизились за период.
Вместе с тем на рынке отмечалось возрастание страховых сумм по полисам граждан. Их рост составил 34,4% за 2021 г.: если за 2020 г. жители застраховали себя на ~16 млрд ₽, то годом позже уже на 21,5 млрд ₽. То есть страхователи стали оценивать жизнь страхуемых лиц на бо́льшие суммы.
Также, по отношению к 2020 г. на 15,2% увеличилось количество договоров с клиентами, ценящими свою жизнь (или опасающимися за неё). Неизвестно сколько договоров приходится на тот или иной сегмент (индивидуальное/накопительное страхование жизни — ИСЖ/НСЖ, кредитное, ДМС и прочее) сектора, но за 2021 г. страховщики оформили уже 21 671 полис. То есть, с одной стороны популярность получения полисов выросла (всё-таки думается, что не вследствие пандемии, а в связи с развитием рынка недвижимости — ипотеки), а с другой — и оценка жизни страхователями страхуемых лиц становится дороже.
Средний полис клиента за 2021 г. говорит о размере проплаченной премии в 71,3 тыс. ₽ (↓ 28,8%)
на страховую сумму в 995,7 тыс. ₽ вместо 852,6 тыс. ₽ годом ранее ⇒ (↑ 16,8%).
Для сравнения: за 2021 г. жители региона вложили на депозиты в банки (региональные и иные без учёта вложений д/с на эскроу счета) порядка 5,2 млрд ₽ свободных и заработанных д/с, а на страхование жизни за тот же период ушло порядка 29,3% от этой суммы (премии 2020 г.=1,54 млрд ₽). В 2020 г. на страхование жизни приходилось 24,3% от годовой динамики притока д/с на банковские вклады. Соответственно на такой инструмент инвестирования своих д/с как страхование, жители региона стали тратить больше.