Те 12 кредитных организаций, что могут в регионе предоставлять льготный и щадящий ипотечный процент, всё-таки своим заёмщикам отказывают в 30% случаев.
Льготное ипотечное кредитование, задуманное как стимулирующая спрос мера поддержки всех участников рынка (банки, застройщики, граждане) позволяет осуществить покупку жилого помещения на первичном рынке недвижимости. А финансовый институт развития в жилищной сфере в лице «АО «ДОМ.РФ» — как оператор программы — возмещает кредиторам недополученные доходы до размера «ключевая ставка + 3 процентных пункта».
Как видно на диаграмме выше, при явном росте количества выданных кредитов, его ежемесячная динамика по нарастающему итогу показателя за 8м2020 г. отражает понижательный тренд. За всё время действия программы в ивановской области было выдано всего 824 кредита на 1,53 млрд ₽(например, за прошедший декабрь месяц было выдано 124 кредита на 252 млн ₽).
Также на протяжении всего действия программы отмечается стабильное отношение числа принятых и одобренных банками заявок на кредит от граждан области — 70/30 (т.е. 70% от их общего числа одобряется, а 30% — отклоняется).
Кто же обслуживает граждан чаще других своими кредитными ресурсами?
| Рейтинг банков, принявших от граждан заявления на ЛИК под 6,5% (по состоянию на 31.12.2020 г.) | |||||||
| Название банка | Принято заявок | Одобрено заявок | Количество отказов | Заключено, шт. | Заключено, млн ₽ | Выдано кредитов, шт. | Выдано кредитов, млн ₽ |
| ПАО «СБЕРБАНК» | 1 117 | 837 | 280 | 528 | 992,00 | 528 | 992,00 |
| ПАО БАНК «ВТБ» | 244 | 191 | 28 | 127 | 218,28 | 124 | 213,45 |
| ПАО «МИНБАНК» | 64 | 39 | 25 | 33 | 69,02 | 33 | 69,02 |
| ПАО АКБ «МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК» | 72 | 53 | 12 | 37 | 62,27 | 35 | 60,45 |
| ПАО «СОВКОМБАНК» | 141 | 69 | 40 | 32 | 54,47 | 32 | 54,47 |
| ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» | 79 | 47 | 16 | 24 | 44,02 | 24 | 44,02 |
| АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» | 60 | 48 | 12 | 16 | 41,07 | 16 | 41,07 |
| ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» | 84 | 49 | 18 | 18 | 41,10 | 15 | 33,60 |
| АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» | 51 | 20 | 17 | 12 | 17,59 | 12 | 17,59 |
| ПАО «РОСБАНК» | 19 | 12 | 2 | 4 | 7,15 | 4 | 7,15 |
| АО БАНК «ГПБ» | 40 | 17 | 23 | 3 | 5,52 | 1 | 1,70 |
| АО «БАНК ДОМ.РФ» | 17 | 9 | 2 | 0 | 0,00 | 0 | 0,00 |
| ИТОГО: | 1 988 | 1 391 | 475 | 834 | 1 552,50 | 824 | 1 534,51 |
| ИТОГО по РФ: | 1 057 574 | 710 825 | 267 577 | 348 871 | 1 012 249,70 | 339 855 | 984 437,07 |
| Источник: Финансовый институт развития в жилищной сфере (www.дом.рф). | |||||||
Как явствует из таблички, с многократным перевесом по всем показателям доверие граждан обращено в сторону банка, обладающего собственной экосистемой. На него пришлось 64% всех льготных кредитов по региону в количественном выражении и столько же в рублёвом эквиваленте. Ближайший конкурент — Банк «ВТБ» — занимает долю в 15% и 14% соответственно.
Данные ежемесячного отчёта о реализации льготного ипотечного кредитования под 6,5% за период с апреля по октябрь 2020 г. показывают возмещение кредиторам суммы в 1,24 млрд ₽ по 683-м кредитным договорам. Причём 553 из них пришлись по схеме ДДУ, а 127 по приобретению у юрлица по договору купли-продажи.
Также с момента старта программы отмечается стремление заёмщиков экономить на первом взносе собственными средствами: если в апреле месяце проплаты достигали 41%, то в октябре они не превышали уже 30%. Возможно дело обстоит просто в нехватке наличности от источников дохода, либо потери основного рабочего места (причин может быть масса). Такие кредиты первоначально оформлялись на 146 мес. под 6,58%, а позже на 186 мес. уже под 6,08% годовых.
В приоритете покупателей недвижимости спросом пользовались квартиры стоимостью в 2 млн ₽ и площадью в 46,7 м² на старте государственной программы, и в 2,8 млн ₽ площадью в 55,7 м² по данным за октябрь месяц. Как видим, в первую очередь заёмщики экосистемного банка (СБЕР) могут позволить себе жилище всё комфортнее и комфортнее.