Вот уже 5 месяцев подряд наблюдаются притоки д/с на рублёвые вклады. В их основе — приход д/с на обычные депозиты, а также счета эскроу (используемые для проектного финансирования ипотеки).
По вышедшей статистике ЦБ РФ о привлечённых д/с физических лиц во вклады следует, что за декабрь 2021 г. жители региона привнесли на свои счета (включая эскроу сегмент) в банках 4,9 млрд ₽: притоку рублёвой наличности на 5,4 млрд ₽ сопутствовал отток с валютных вкладов на -577 млн ₽.
Так, общие остатки д/с на 1.01.2022 г. по вкладам во всех банках (местных и тех, что имеют и не имеют внутренние структурные подразделения в области) составили 154,2 млрд ₽. Общий объём д/с, размещённых исключительно на рублёвых депозитах физлиц, на 1 января 2022 г. составил 138,9 млрд ₽ (↑ на 5 483 млн ₽ за месяц или 4,1%). Однако без учёта средств, вложенных (выведенных) на счета эскроу за декабрь месяц в сумме равной оттоку в -242 млн ₽ (объём их валовых остатков на 1 января зарегистрирован в сумме 4,6 млрд ₽) получается, что приход рублёвой составляющей всех таких вкладов у физлиц был обеспечен в массе своей приходом по депозитам, а не по эскроу сегменту. То есть на срочные вклады поступили те же 5,4 млрд ₽. В эскроу счетах за последний месяц года отмечается спад вложений в ипотеку на 4,9% или -242 млн ₽ (по всей видимости произошло очередное раскрытие счетов, по которому д/с перевелись застройщикам). Следует отметить необычно большую сумму, скопившуюся у граждан к концу года: почти 5,5 млрд ₽ вложений стали максимальными за последние 2 года (см. график выше).
Валютная составляющая вкладов оскудела ликвидностью пассивов банков на весомые 3,6% или -577 млн ₽ (в рублёвом эквиваленте) до уровня ~15,3 млрд ₽. Таким образом за декабрь месяц этого года физлица по рублёвым и валютным вкладам (во всех присутствующих в регионе банках) нарастили объёмы вложений на 4,9 млрд ₽ или 3,3% от совокупных остатков д/с на своих депозитах к предыдущему месяцу. Официальный курс рубля за рассматриваемый период укрепился с начала месяца на 0,8% от уровня 74,8926 до 74,2926 по ₽/$ и на 0,88% с 84,8234 до 84,0695 по ₽/€.
Между тем, ЦБ РФ продолжает пересчитывать базовый уровень доходности по вкладам в рублях, долларах США и евро: так, на 1 января 2022 г. ставки по ним в рублях на срок от полугода до года и свыше 1 года уже преодолели уровень в 8,7% и 8,6% соответственно. При этом последние и доступные результаты мониторинга ЦБ РФ максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц составили 7,70% на 2 декаду января 2022 г. Очевидно эти максимальные ставки у мейджоров рынка скорректируют свои значения по итогам февральского заседания Совета директоров Банка России. Уже сегодня эти ставки (максимальные и базовые) обгоняют т.н. среднеарифметические ставки по вкладам физлиц в рублях (по тому же вкладу на срок от 1 года до 3 лет в ноябре месяце они составляли 6,49% годовых).
На годовом интервале, в плане притока д/с во вклады, за весь 2021 г. граждане вложили всего 5,27 млрд ₽ как по рублёвым так и по валютным вкладам, остатки которых составили 149,6 млрд ₽. То есть можно сказать, что декабрь 2021 г. и был тем месяцем, в котором граждане внесли сопоставимую сумму (5,1 млрд ₽ или 3,6%). Что касается эскроу составляющей притока д/с, то их вклад был менее весом — 3,1 млрд ₽ или 297% (с учётом однократного декабрьского раскрытия счетов, вызвавшего отток в -242 млн ₽ с остатков в 4,6 млрд ₽). Совокупно рост пассивов за год составил 8,37 млрд ₽ или 5,7% к текущим остаткам д/с физлиц в 154,2 млрд ₽.
Стоит напомнить читателям, что уровень инфляции за 2021 г. по региону составил 9,94%, а её базовый уровень и вовсе преодолел двузначные значения в 11,02% (это к вопросу сбережения д/с в данных инструментах).