Cпециальная военная операция России разбудила бдительность ивановских вкладчиков. Сберегательное поведение граждан обернулось мощнейшим оттоком д/с с валютных депозитов физлиц: так, доверие граждан к ним в марте месяце было подорвано на 20% по остаткам сумм в рублёвом эквиваленте.
Темпы прироста объёмов вкладов физлиц региона | amCharts
По вышедшей статистике ЦБ РФ о привлечённых д/с физических лиц во вклады следует, что за март 2022 г. жители региона привнесли либо переоформили свои счета (включая эскроу сегмент) в банках на 3,88 млрд ₽: притоку рублёвой наличности на 6,9 млрд ₽ сопутствовал отток с валютных вкладов на 3 млрд ₽.
Так, общие остатки д/с на 1.04.2022 г. по вкладам во всех банках (местных и тех, что имеют и не имеют внутренние структурные подразделения в области) составили 154,1 млрд ₽. Общий объём д/с, размещённых исключительно на рублёвых депозитах физлиц, на 1 апреля 2022 г. составил 141,4 млрд ₽ (↑ на 6 901 млн ₽ за месяц или 5,1%). Однако без учёта средств, вложенных (выведенных) на счета эскроу за март месяц в сумме равной притоку в 567 млн ₽ (объём их валовых остатков на 1 апреля зарегистрирован в сумме 5,4 млрд ₽) получается, что приток рублёвой составляющей всех таких средств у физлиц был обеспечен в массе своей именно притоком на вклады, а на в ипотечные инструменты. То есть, на срочные рублёвые вклады прибыло чуть меньше д/с: не 6,9 млрд ₽, а 6,33 млрд ₽. В эскроу счетах за последний месяц также отмечается заметный рост вложений в ипотеку на 11,6% или 567 млн ₽.
Валютная составляющая вкладов обескровила ликвидность пассивов банков на существенные 19,2% или -3 017 млн ₽ (в рублёвом эквиваленте) до уровня в ~12,7 млрд ₽. Таким образом за март месяц этого года физлица по рублёвым и валютным вкладам (во всех присутствующих в регионе банках) увеличили объёмы вложений на 3,88 млрд ₽ или 2,6% от совокупных остатков д/с на своих депозитах к предыдущему месяцу. Стоит отметить, что на сегодня доля рублёвых вкладов граждан в общем объёме выросла на 2% до уровня 91,7%, а доля валютных вкладов напротив сократилась также на 2% до уровня 8,2%. Официальный курс рубля за рассматриваемый период укрепился с начала месяца на 10,1% от уровня 93,5589 до 84,0851 по ₽/$ и на 10,3% со 104,4772 до 93,6960 по ₽/€.
Вообще, бегству из валютных инструментов сбережения д/с способствовали ограничения как по обмену наличных д/с через кассы банков, так и рыночные механизмы по приобретению валюты на бирже с двузначной комиссией. Очевидно, что граждане поняли, что пребывать в долларе или евро не очень-то и выгодно (в т.ч. иметь на руках, т.к. их и тратить то негде, ибо внешний туризм ограничен). Вполне может быть, что вскоре продвинутые технически и знаниями граждане обратят свои взоры на новый инструмент Московской биржи — бессрочный фьючерс на валюту с тремя ходовыми парами срочного рынка, нежели на рядовые депозиты в банках.
ЦБ РФ между тем продолжает пересчитывать базовый уровень доходности по вкладам в рублях, долларах США и евро: так в мае 2022 г. ставки по ним в рублях на срок от полугода до года и свыше 1 года (до изменения ключевой ставки!) всё ещё продолжают демонстрировать высокие уровни в 22% и 16,9% соответственно. При этом последние и доступные результаты мониторинга ЦБ РФ максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц составили 15,03% на 2-ю декаду апреля 2022 г. Сегодня эти ставки (максимальные и базовые) обгоняют т.н. среднеарифметические ставки по вкладам физлиц в рублях (по тому же вкладу на срок от 1 года до 3 лет в феврале месяце они составляли 7,47% годовых), а в территориальном разрезе (по ЦФО) 8,28% годовых.