Ивановские вкладчики (как валютные так и рублёвые) за последний месяц изрядно пополнили пассивы банков: в рублёвом сегменте вкладов динамика пополнения составила 1,2% по сравнению с предыдущим месяцем, а в валютных предложениях на 15,5%. Эскроу составляющая пассивов выдалась средних размеров.
Темпы прироста объёмов вкладов физлиц региона | amCharts
Итак, общие остатки д/с на 1.08.2022 г. по вкладам во всех банках (местных и тех, что имеют и не имеют внутренние структурные подразделения в области) составили 161,8 млрд ₽. Общий объём д/с, размещённых исключительно на рублёвых депозитах физлиц, на 1 августа 2022 г. составил 151,3 млрд ₽ (↑ на 1,81 млрд ₽ за месяц или 1,2%). Однако без учёта средств, вложенных (выведенных) на счета эскроу за июль месяц в сумме равной притоку в 201 млн ₽ (объём их валовых остатков на 1 августа зарегистрирован в сумме 6,1 млрд ₽) получается, что приток рублёвой составляющей всех таких средств у физлиц был обеспечен в массе своей притоком не в ипотечные инструменты, а именно во вклады. То есть, остатки срочных рублёвых вкладов реально приросли на 1,61 млрд ₽ (рассчитывается как разница между притоком в 201 млн ₽ по счетам эскроу и величиной общего месячного рублёвого сальдо в 1 813 млн ₽, включающего также и эскроу счета). В эскроу счетах за последний месяц отмечался рост вложений в ипотеку на 3,4% или 201 млн ₽.
Валютная составляющая вкладов приросла более серьёзными темпами: на 15,5% или 1,4 млрд ₽ (в рублёвом эквиваленте) до уровня в ~10,44 млрд ₽. Таким образом за июль месяц этого года физлица по рублёвым и валютным вкладам (во всех присутствующих в региональных банках) увеличили объёмы вложений на 3,2 млн ₽ или 2% от совокупных остатков д/с на своих депозитах к предыдущему месяцу. Как видим, суммарно эта разбивка притоков д/с выдалась весьма приличной, т.е. наши вкладчики можно сказать стремились идти в банки с целью пристроить свои заработки в консервативных инструментах. Тем не менее, судя по сайту-сервису domclick.ru от СБЕРа, количество активных объявлений о продаже на «вторичке» продолжает расти, а значит есть спрос на данный продукт (это к вопросу об альтернативе вкладам как таковым).
Стоит отметить, что на сегодня доля рублёвых вкладов граждан в общем объёме чуть сбавила в объёме и достигает порядка 93,5%, а доля валютных вкладов напротив снижается и составляет 5,6%. Официальный курс рубля за рассматриваемый период ослаб с начала месяца на 16,7% от уровня 52,5123 до 61,3101 по ₽/$ и на 14,5% с 54,6405 до 62,5695 по ₽/€.
ЦБ РФ между тем продолжает пересчитывать базовый уровень доходности по вкладам в рублях, долларах США и евро: так, последние вышедшие в августе данные ставок за июль 2022 г. в рублях на срок от полугода до года и свыше 1 года всё ещё продолжают демонстрировать высокие уровни в 10,8% и 9% соответственно. При этом последние и доступные результаты мониторинга ЦБ РФ максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц составили 6,85% на 2-ю декаду августа 2022 г. Среднеарифметической ставки по вкладам физлиц в рублях по тем же вкладам на срок от полугода до года и от 1 года до 3 лет в июне месяце составляли 8,22% и 7,63% годовых соответственно, а в территориальном разрезе (по ЦФО) 8,75% годовых.